Een hypotheek afsluiten om een woning te kopen? Of je hypotheek aanpassen, of uitbreiden om bijvoorbeeld een verbouwing mee te financieren? Dat zijn dingen die tegenwoordig zo ingewikkeld zijn geworden dat je niet meer zonder gedegen financieel advies kunt. Naast de wirwar aan bestaande regels die van toepassing zijn, verandert er daarnaast vaak met ingang van een nieuw jaar ook nog weer eens van alles. Hieronder lees je meer over vijf belangrijke wijzigingen die er zijn als het gaat om woning en hypotheek in 2023.
1. Hogere NHG-grens
Allereerst goed nieuws voor de mensen die een woning met Nationale Hypotheek Garantie willen kopen: de NHG-grens wordt in 2023 weer verhoogd. Volgend jaar geldt een maximaal aankoopbedrag van 405.000 euro, en zelfs 429.300 euro als je ook nog eens energiebesparende maatregelen meefinanciert.
2. Ruimere leennormen, maar gemiddeld ook hogere hypotheekrente
Om mensen voor financiële problemen te behoeden, stelt de overheid de maximale hypotheek vast. Dit is het bedrag dat je verantwoord mag en kunt lenen. Het wordt voornamelijk bepaald op basis van je inkomen, vaste lasten en de woningwaarde. In 2023 kunnen mensen naar verwachting ongeveer evenveel als in 2022 lenen. Wil je jouw maximale hypotheek berekenen? Dat doe je hier: Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Hoewel de inkomsten over het algemeen stijgen en een eventueel tweede inkomen in 2023 volledig wordt meegenomen in de berekening, is de gemiddelde hypotheekrente het afgelopen jaar flink gestegen. Waar eerder zonder veel moeite een hypotheek tegen een á twee procent rente kon worden afgesloten bij een rentevastperiode van twintig jaar, is dit intussen gestegen naar minimaal vier procent. Goed de hypotheekrente vergelijken is dus extra belangrijk geworden!
3. De hypotheekrenteaftrek wordt verder afgebouwd
De hypotheekrenteaftrek is al jarenlang politiek een heet hangijzer. Toch is de afbouw ervan een aantal jaar geleden in gang gezet. In 2023 zal een (voorlopig?) eindpunt worden bereikt. Nadat de hypotheekrenteaftrek de afgelopen jaren langzaam maar zeker is verminderd, kan volgend jaar nog maar 36,93 procent van de rente (en andere aftrekbare kosten) fiscaal worden afgetrokken.
4. Minder schenkingsmogelijkheden
Na ruim een decennium wordt per 2023 gedeeltelijk afscheid genomen van de jubelton, waarna deze in 2024 helemaal zal verdwijnen. De mogelijkheden van ouders, grootouders en anderen om mensen financieel bij te staan bij de aankoop of aanpassing van hun woning worden daarmee aanzienlijk beperkt. In 2023 mag nog slechts 28.947 euro eenmalig worden geschonken, hetzelfde bedrag als de eenmalig verhoogde vrijstelling. Wil je toch nog maximaal 106.671 euro kunnen schenken of ontvangen in 2023? Handel dan nu nog in 2022 een gedeelte van de schenking af en merk deze aan als jubelton. Volgend jaar mag het bedrag nog tot het maximumbedrag van 106.671 euro worden aangevuld.
5. Afbouw van de wet Hillen
Om te voorkomen dat mensen met een restschuld blijven zitten, probeert de overheid op allerlei manieren het afbetalen van de hypotheek aan te moedigen. Een van deze maatregelen betrof bijvoorbeeld de wet Hillen. Bij woningeigenaren bij wie de eigenwoningforfait hoger was dan de hypotheekrenteaftrek, verviel de eerstgenoemde. Enige jaren geleden is de afbouw van de wet in gang gezet. Woningeigenaren zonder of maar met een kleine eigenwoningschuld, moeten steeds meer eigenwoningforfait betalen. Jaarlijks wordt de wet met 3,33 procent afgebouwd, en in 2023 kun je nog maar 83,35 procent fiscaal aftrekken.
